基于此，本文以职业放贷人为视角，审查放贷、收贷的全流程，并进行相关的法律分析，以助于指引职业放贷人判断自己的行为是否构成“套路贷”犯罪。
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职业放贷人不等同于“套路贷”人员
“职业放贷人”是指：
从事高息放贷，即民间俗称的“放高利贷”的个人,或是资金实力强但挂着投资担保公司的名头,向个人或企业从事民间放贷的个人。2018年4月24日，台州中院出台《关于建立“职业放贷人名录”的实施意见》，意在认定职业放贷人后审判时加强对案件事实的审查力度。
“套路贷”是指：
假借民间借贷之名，通过“虚增债务”“签订虚假借款协议”“制造资金走帐流水”“肆意认定违约”“转单平帐”等方式，采用欺骗、胁迫、滋扰、纠缠、非法拘禁、敲诈勒索、虚假诉讼等手段，非法占有公私财物的行为。因此，只要实施了“套路贷”行为，就会构成犯罪。
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高利贷和“套路贷”的区别
区别一
放贷目的不同
高利贷的直接目的是为了谋取高额的利息；
“套路贷”是以非法占有为目的，谋取不当的财物。
区别二
借款合同的效力不同
高利贷的借款合同属于有效合同，只不过约定的各种手续费、利息、违约金、中介费等等一切费用合计不能超过年利率24%，超过的部分则人民法院不予支持，借款人已经实际支付利息的，可就超不年利率36%的部分要求贷款人予以返还；
“套路贷”的合同由于是以“合法形式掩盖非法目的”，属于无效合同。
区别三
合同履行的意愿不同
高利贷人员希望借款人可以积极履行合同，以此获取高额利息；
而“套路贷”人员不希望借款人履行合同，甚至故意制造违约，以此来谋取不当利益。
区别四
行为表现方式不同
高利贷主要是为了谋取高额利息而实施暴力或者非暴力的催债手段；
而“套路贷”主要是巧立各种名目费用，通过签订虚假借款协议，制造转账流水，肆意认定违约，恶意转单垒高债务，最终通过暴力或者软暴力、虚假诉讼等方式索取债务。
区别五
催讨债务的合法性不同
高利贷催讨的债务，由于前期签订的合同合法，故催讨的是合法债务，特别是在催讨实际借款金额的情况下，法律上明确规定出借人在借款人违约后具有“催告”的权利；
而“套路贷”由于签订的合同仅是为了掩盖其之后的非法目的，合同无效，催讨的也就是不合法债务，而催讨的金额显然也肯定会远远高于实际的借款金额。
通过对上述借款目的、履约意愿、合同效力、行为方式和债务合法性的法律分析，有助于职业放贷人比照上述情形对自己的行为予以准确的审查判断，对自己的行为予以适当的规制，最终达到防范“套路贷”犯罪刑事法律风险的目的。
